Die Flottenversicherungen für Ihren Fuhrpark:
Was passiert im Schadensfall?

In diesem Blogbeitrag beleuchten wir, was im Schadensfall einer Flotte passiert und welche Pflichten sich daraus für den Fuhrpark ergeben. Lesen Sie weiter, um mehr über die wichtige Rolle von Flottenversicherungen bei der Absicherung Ihres Unternehmens zu erfahren.

Egal ob Kleinflotte oder hunderte von Fahrzeugen, ob PKW oder LKW – wir helfen Ihnen, die richtige KFZ-Haftpflichtversicherung und Kaskoversicherung zu finden.

Schadensfall in einer Flotte: Was passiert?

In einem Flottenbetrieb kann der Schadensfall Stress und Druck auf den Fahrer ausüben. Er muss sich rechtfertigen und mit seinem Fuhrparkleiter koordinieren. Dieser wiederum ist mit zusätzlichem Verwaltungsaufwand gegenüber Gutachtern, Werkstätten und Versicherungen konfrontiert.

Der Schaden muss bewertet werden, die richtigen Schritte zur Meldung an die Flottenversicherung sind erforderlich und Sie müssen sicherstellen, dass das beschädigte Fahrzeug schnell wieder einsatzbereit ist. Für Ihr Unternehmen bedeutet dies Mehrkosten und möglicherweise einen Betriebsausfall.

Flottenversicherungen bieten eine Lösung für diese Herausforderungen. Sie decken Schäden ab, die durch eine Vielzahl von Unfällen verursacht werden können: Von Unfällen mit geleasten Fahrzeugen über Vorschäden, Marderbiss- und Diebstahlschäden bis hin zu Fehlbetankungen.

Durch die Abdeckung verschiedener Risiken helfen Flottenversicherungen dabei, den Betrieb aufrechtzuerhalten und den finanziellen Verlust zu minimieren.

Mit einer Flottenversicherung profitieren Sie von niedrigeren Kosten im Vergleich zu Einzelpolicen, von weniger Verwaltungsaufwand und einem ganzheitlichen Blick auf den Schadenverlauf Ihrer Fahrzeugflotte.

Erfahren Sie mehr über diese und andere Vorteile, die eine Flottenversicherung für Ihr Unternehmen bieten kann.

1.    Niedrigere Kosten im Vergleich zu KFZ-Einzelversicherungen

Die Kosteneffizienz ist ein wesentlicher Vorteil von Flottenversicherungen. Sie bieten im Vergleich zu Einzelversicherungen erhebliche Einsparungen. Statt jeder einzelnen Fahrzeugversicherung einen separaten Beitrag zu leisten, wird bei einer Flottenversicherung ein kollektiver Betrag für alle Fahrzeuge im Fuhrpark berechnet.

Dies senkt die Fixkosten erheblich und macht die Verwaltung der Versicherungsprämien einfacher und übersichtlicher. Diese Vereinfachung führt nicht nur zu niedrigeren Kosten, sondern reduziert auch den Verwaltungsaufwand.

So können Sie sich auf den effizienten Betrieb Ihres Fuhrparks konzentrieren, anstatt sich mit verschiedenen Versicherungsverträgen auseinanderzusetzen. Dabei ist es wichtig, das passende Angebot für den eigenen Fuhrpark zu finden, da die Prämien der Flottenversicherung je nach Größe und Art der Flotte variieren können. Die Art der Fahrzeuge, also ob PKW oder LKW, macht ebenfalls einen Unterschied.

Wir empfehlen Ihnen, verschiedene Anbieter zu vergleichen und individuell abgestimmte Versicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen.

2. Geringerer Verwaltungsaufwand

Im Fahrzeugmanagement ist Zeit Geld. Mit einer Flottenversicherung haben Sie mehr davon, denn sie schrumpft den Verwaltungsaufwand erheblich. Einzelpolicen für jeden Wagen zu verwalten? Das gehört der Vergangenheit an.

Jetzt genügt eine einzige Police für alle Fahrzeuge in Ihrem Fuhrpark. Das spart Ihnen nicht nur das Jonglieren mit endlosen Versicherungsverträgen, sondern auch die damit verbundenen Kopfschmerzen.

Mit weniger Papierkram haben Sie mehr Zeit, sich auf das zu konzentrieren, was wirklich zählt – den reibungslosen Betrieb Ihrer Flotte. Es ist also klar, dass der deutlich reduzierte Verwaltungsaufwand ein großer Pluspunkt der Flottenversicherung ist.

Wenn dann ein Unfall passiert, übernehmen wir für Sie von der Schadenmeldung bis zur Schadenregulierung den gesamten Prozess – also auch die Kommunikation mit der Versicherung.

3. Ganzheitliche Betrachtung des Schadenverlaufs der Flotte

Wir analysieren den Schadenverlauf Ihrer Flotte ganzheitlich, um individuelle Risikoprofile zu ermitteln. Unsere Experten betrachten jeden einzelnen Schadensfall detailliert und ziehen alle relevanten Faktoren in Betracht.

Dies ermöglicht uns, genaue Maßnahmen zu empfehlen, die zur Reduzierung zukünftiger Schäden beitragen können. Zum Beispiel könnte eine häufige Ursache für Unfälle eine bestimmte Verkehrsroute sein.

In diesem Fall würden wir Alternativrouten vorschlagen, um das Risiko zu minimieren. Diese eingehenden Analysen und individuellen Lösungsansätze sind ein wichtiger Bestandteil unserer Beratung und helfen Ihnen bei der Auswahl der passenden Flottenversicherung.

Es ist nicht nur unser Ziel, Ihre aktuellen Schäden abzuwickeln, sondern auch zukünftige Schäden so gut wie möglich zu vermeiden. Diese umfassende Betrachtung des Schadenverlaufs hilft uns dabei, kosteneffiziente Prämien für Sie zu finden und eventuelle Risiken frühzeitig zu erkennen.

Unfälle mit geleasten Fahrzeugen und Pflichten gegenüber dem Leasing-Anbieter

Wir wissen, dass Unfälle mit geleasten Fahrzeugen eine Herausforderung darstellen können, insbesondere hinsichtlich der Pflichten gegenüber dem Leasing-Anbieter.

Hier sind einige wichtige Punkte, die Sie beachten sollten:

• Als Leasingnehmer tragen Sie die Verantwortung für entstandene Schäden bei einem Unfall.
• Die Kaskoversicherung deckt in der Regel die Kosten, die durch den Unfall verursacht wurden.
• Es ist wichtig, den Leasing-Anbieter so schnell wie möglich über den Vorfall zu informieren.
• Dokumentieren Sie den Schaden genau und sammeln Sie alle relevanten Informationen zum Unfall.
• Bewahren Sie alle Unterlagen auf, die für die Abwicklung des Schadens mit dem Versicherer sowie dem Leasing-Anbieter benötigt werden.
• Seien Sie sich im Klaren darüber, dass zusätzliche Kosten durch Reparaturen oder einen erhöhten Leasingzins aufgrund eines Unfalls entstehen können.
• Beachten Sie die Bedingungen Ihres Leasingvertrags und Ihrer Flottenversicherung, um sicherzustellen, dass alle erforderlichen Maßnahmen ergriffen werden.

Alternativ beauftragen Sie ein professionelles Team für Ihr KFZ-Schadenmanagement und können sicher sein, dass an alle Details gedacht wird.

Stellen Sie uns gerne Ihre Fragen!

Vorfindeschäden

Die Deckung von Vorfindeschäden durch eine Flottenversicherung ist ein wichtiger Faktor, der oft übersehen wird. Diese Schäden, die in Ihrer Abwesenheit zum Beispiel am geparkten Fahrzeug entstehen, können einen erheblichen Einfluss auf den Fahrzeugwert und die Sicherheit haben.

Eine spezialisierte Flottenversicherung bietet maßgeschneiderten Schutz für solche Fälle und hilft dabei, den Fuhrpark in einem optimalen Zustand zu erhalten. Ein gründlicher Check-Up vor dem Versicherungsabschluss kann dabei helfen, die Häufigkeit von Vorfindeschäden zu identifizieren und sie entsprechend in der Versicherungspolice zu berücksichtigen.

So können unerwartete Kosten und Komplikationen vermieden werden.

Mithaftung des Fahrers

In der Praxis der Flottenversicherung spielt die Mithaftung des Fahrers eine wichtige Rolle. Wenn ein Fahrer einen Unfall verursacht, muss er möglicherweise einen Teil des Schadens selbst tragen.

Dies gilt insbesondere, wenn der Fahrer grob fahrlässig gehandelt hat, zum Beispiel durch übermäßige Geschwindigkeit oder Alkoholkonsum am Steuer. Die Höhe der Selbstbeteiligung hängt vom spezifischen Versicherungsvertrag und den Umständen des Unfalls ab.

Schäden an Privatfahrzeugen während der Dienstfahrt (Dienstreisekasko)

Ein wesentlicher Bestandteil der Flottenversicherung ist die Dienstreisekaskoversicherung. Sie springt ein, wenn während der Dienstfahrt Schäden am Privatfahrzeug eines Mitarbeiters auftreten.

Der Arbeitgeber hat in solchen Fällen die Pflicht, für den entstandenen Schaden aufzukommen.

Eine Dienstreisekaskoversicherung ist daher nicht nur sinnvoll, sondern auch notwendig. Sie deckt Sachschäden an Fahrzeugen ab, die aus betrieblichen Anlässen entstehen. Unabhängig davon, ob es sich um Kratzer im Lack, einen Unfall oder einen Totalschaden handelt, trägt die Dienstreisekaskoversicherung die Kosten.

So können Unternehmen ihren Mitarbeitern die nötige Sicherheit gewähren und gleichzeitig finanzielle Risiken minimieren.

Marderbissschäden

Marderbissschäden können eine ernsthafte Bedrohung für Ihren Fuhrpark darstellen. Die kleinen Tiere neigen dazu, sich im Motorraum von Fahrzeugen zu verstecken, wo sie an Kabeln und Schläuchen nagen.

Die dadurch entstehenden Schäden können beträchtlich sein und den Betrieb Ihres Fuhrparks erheblich stören. Glücklicherweise sind Marderbissschäden in den meisten Flottenversicherungen abgedeckt.

Nach der Meldung eines Marderschadens an uns, kümmern wir uns um alle erforderlichen Reparaturen. Auch in Fällen, in denen Sie über eine Marderschaden-Versicherung für Ihren geleasten oder gemieteten Fuhrpark verfügen, deckt unser Schadenmanagement alle Prozesse ab und übernimmt die lästige Kommunikation mit der Versicherung.

So können Sie den reibungslosen Betrieb Ihres Fuhrparks sicherstellen und gleichzeitig Ihre Flottenversicherungsprämien gering halten.

Fahrzeugdiebstahl (Teil- und Totalentwendung)

Fahrzeugdiebstahl kann einen erheblichen Schaden im Fuhrpark verursachen. Eine Flottenversicherung deckt diese Schäden ab und bietet schnelle Hilfe und Unterstützung. Sie schützt den Fuhrpark sowohl bei Teilentwendung, also beispielsweise dem Diebstahl von Fahrzeugteilen, als auch bei Totalentwendung, dem kompletten Diebstahl des Fahrzeugs.

Das bedeutet für Sie konkret: Sie können sich voll und ganz auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren, während wir uns um einen umfassenden Schutz Ihres Fuhrparks kümmern. Damit wird sichergestellt, dass Ihre Fahrzeuge jederzeit ausreichend gegen Diebstähle versichert sind.

Die Leistungen der Flottenversicherung können zudem individuell auf die Bedürfnisse Ihres Fuhrparks angepasst werden, sodass Sie immer den besten Schutz erhalten.

Elementarschäden

Elementarschäden sind unvorhersehbare Ereignisse, die zu schweren Schäden an Fahrzeugen führen können. Diese können durch Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Erdbeben, Stürme oder Hagel verursacht werden.

Schließlich kennen auch Sie die Bilder von schwimmenden Fahrzeugen in deutschen Städten!

Elementarschäden stellen ein hohes finanzielles Risiko für den Fuhrpark dar, denn wenn tennisballgroße Hagelkörner fallen, können schnell mehrere oder alle PKW und LKW eines Unternehmen betroffen sein.

Flottenversicherungen decken solche Schäden ab und minimieren das finanzielle Risiko für Unternehmen. Damit können Sie Ihre Fahrzeuge sicher und effizient betreiben, auch wenn das Unerwartete passiert.

Wollen Sie die Bearbeitung von Elementarschäden effizient auslagern?

Dann nehmen Sie direkt Kontakt mit uns auf – wir beantworten gerne Ihre Fragen!

Falsch getankt

Haben Ihre Mitarbeiter jemals aus Versehen das falsche Benzin in ein Firmenfahrzeug gefüllt? Die Konsequenzen können verheerend sein. Der Motor kann beschädigt werden und erfordert möglicherweise teure Reparaturen oder sogar einen Austausch.

Das falsche Betanken eines Fahrzeugs kann zu schwerwiegenden Motorschäden führen, die viel Geld kosten. Wenn so etwas passiert, springt die Flottenversicherung in die Bresche. Sie deckt die Kosten für Abschlepp- und Reparaturdienste und hilft so, unvorhergesehene Ausgaben zu vermeiden und die Betriebszeit Ihrer Fahrzeugflotte aufrechtzuerhalten.

Die Versicherung zahlt, aber bis dahin ist es oft ein langer Weg. Mit unserer Unterstützung haben Sie diesbezüglich keinen Aufwand mehr und können bequem online den Status der Schadenbearbeitung und Schadenregulierung einsehen.

1. Was ist eine Flottenversicherung für Fahrzeuge?

Die Flottenversicherung ist eine Art von Versicherung, die Unternehmen nutzen, um alle Fahrzeuge in ihrem Fuhrpark abzusichern.

2. Wie funktioniert die KFZ-Flottenversicherung bei Schäden?

Bei Schäden erstattet die Versicherung je nach Deckung des Vertrags und des Schadensverlaufs den Wiederbeschaffungswert oder die Reparaturkosten des Fahrzeuges.

3. Welche Vorteile bietet eine Flottenversicherung für Unternehmen?

Flottenversicherungen reduzieren den Verwaltungsaufwand, bieten individuelle Absicherungen und einheitliche Beiträge und Leistungen für alle Fahrzeuge.

4. Was ist unter einer Vollkaskoversicherung bei der Flottenversicherung zu verstehen?

Eine Vollkaskoversicherung deckt neben Haftpflicht auch selbst verschuldete Unfälle, Diebstahl und Vandalismus ab.

5. Sind Elektrofahrzeuge und Anhänger auch durch die Flottenversicherung abgedeckt?

Ja, Elektrofahrzeuge und Anhänger können ebenfalls in der Flottenversicherung Ihres Unternehmens eingeschlossen werden.

6. Kann ich als Unternehmer meine Prämien durch einen Schadenfreiheitsrabatt senken?

Im privaten Bereich ist es gängige Praxis, dass schadenfreies Fahren mit günstigeren Prämien belohnt wird. Im Rahmen einer Flottenversicherung gilt dieses Angebot meist nicht.